ファイナンシャルプランナー業務
業務内容
FP２級の資格者として様々な金融商品があることを知りました。投資経験の豊富な方多くいらっしゃると思います。私の説明は初心者の方向けの紹介になると思います。
下記にあげている投資信託を中心にお客様のご要望に合わせ一般的な紹介をします。
皆様の資産の増加に役立てば幸いです・・・！
皆さんからの経験談も聞きたいのでザックバランに失敗談も含めお話しましょう！
（注意）私が提案したことが必ず正しいとは限りません。
最終的には自己責任ですのでキャピタルロスが発生した場合も苦情は御断りしますのでご承知願います。
※専門的なことは知識の多い証券会社、金融機関の方に相談ください。
人生には、出生から、学校生活、就職、結婚、子供の誕生、住宅取得、子供の大学進学、子供の独立、退職老後まで色々なライフステージが待っています。また、人それぞれ価値観は違います。車、旅行、家の建築、リフォームなど嗜好的な要素も加わってきます。
☆ある程度の資金の計画、自分なりのライフイベントプランを考え、それに応じた生活設計・資金計画を立てていくことは非常に大切なことです。
お金の面から計画を立てることがライフプランニングです。
事務処理期間 約1ヵ月
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１．所得税（計算方法、節税アドバイス）
所得税はサラリーマンの方は、会社での年末調整で終了する方が一般的です。
所得は、事業、不動産、土地・株式等の譲渡、退職金など10種類に分類され様々な計算方法があります。
特に譲渡、所得などは様々な特例もあり、理解しづらい点が多くあります。
節税対策として、多くの経費（公共料金、租税公課など事業割合に応じて経費となります）を探すことです。医療費控除、雑損控除など物的控除、扶養、障害者など人的控除などありますが漏れの無いよう探すことです。
来年度の住民税にも影響しますので、自分の納得のいく申告をしたいものです。
２．相続税（計算方法、資産の評価方法など）地価公示価格の80％
土地の評価など、市の固定資産評価額とは違い、国土交通省の発表する約80％の相続税評価額（路線価、倍率方式）があります。
国道、県道等沿線の農地でも宅地並課税等で評価される場合もあり注意すべき点もあります。独特の計算方法があります。
生命保険金、退職手当、債務控除など独特の控除もあるので計算は複雑です。
住宅用地、事業用地の軽減措置など様々な例もあります。
平成２７年から基礎控除額が下がる予定なので、今から相続税対策も必要だと思います。
３．贈与税（計算方法）
生前贈与の基礎控除額は110万円です。他の税金に比べて税率も高いので、早い時期から徐々に基礎控除内で子供、お孫さんに財産を移しいく方法が有効です。
直系尊属の教育資金、住宅取得のための資金等には特例がありますので利用されることは非常に有効な手段です。
４．固定資産税（評価方法など）地価公示価格の70％
宅地の評価の仕方も独特の方法があります。出雲市でも用途地区内は路線価方式ですが、農村部は区域で標準額が決められていて、それに形状等の補正をして計算します。
５．住民税（計算方法）
前年の所得によって決まります。特徴事業所に勤務されている方６月から５月に分けて給与から天引きされます。税源移譲によって所得割については一律１０％の課税となっています。所得税にくらべ控除額が若干少ないことが違うくらいです。
事務処理期間 約２週間
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